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保険業界におけるデジタルトランスフォーメーション - 業界の展望に革命をもたらす

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最終更新日: 2023年12月23日

はじめに

デジタルトランスフォーメーションはもはや目新しいものではなく、あらゆるビジネスシーンで必要不可欠なものと見なされる時代になった。

各業界はデジタル・チャネル、ツール、テクノロジーを積極的に導入し、オペレーティング・モデルを刷新することで、急成長とイノベーションを促進している。

デジタル化によってパラダイム・シフトが起きている業界の1つ、すなわち保険業界がこのブログの焦点である。

世界中の保険会社は、もはや伝統的な手法だけに頼ってはいない。その代わりに、業務プロセスの改革、顧客サービスの向上、リスク評価の強化のためにデジタル技術を導入している。

保険金請求処理における人工知能の活用から、正確な引受とプライシングのためのビッグデータ分析の活用まで、保険分野は根底から変革されつつある。

この包括的なブログ記事では、保険セクターにおけるデジタルトランスフォーメーションの世界を深く掘り下げ、保険会社、保険契約者、そして業界全体の見通しに与える潜在的な影響を明らかにします。

保険会社におけるデジタルトランスフォーメーションの探求

保険業界におけるデジタルトランスフォーメーションとは、デジタル技術を活用してビジネスプロセスを革新・合理化し、顧客体験を向上させ、新たな保険ビジネスモデルを構築することを指す。

この変革には、人工知能(AI)、ビッグデータ、ブロックチェーン、クラウドコンピューティングなど、さまざまなテクノロジーが保険ビジネスのあらゆる分野に統合されることが含まれる。

この技術シフトは業界を再構築し、従来の慣習を破壊し、保険会社にかつてない機会をもたらしている。

顧客の期待は急速に進化しており、パーソナライズされたサービス、迅速な対応、シームレスなデジタル体験に対する要求が高まっている。

デジタルトランスフォーメーションを導入することで、保険会社はこうした期待に応え、変化し続けるデジタル時代の競争力を維持することができる。

アクセンチュア】(https://zipdo.co/statistics/digital-transformation-in-insurance-industry/)によると、保険会社の68%がデジタルトランスフォーメーションを最優先課題として認識しています。

さらに、アクセンチュアのテクノロジー・ビジョン調査によると、保険会社の96%がテクノロジー主導の変革の影響をすでに感じている。

これらの統計は、保険セクターにおけるデジタルトランスフォーメーションの重要性と緊急性を強調し、ビジネスモデルを再構築し、保険業界の将来を再定義する可能性を浮き彫りにしている。

デジタルの目覚め: シフトの背景にある主な要因

保険業界がデジタルトランスフォーメーションへの取り組みを推進する要因はいくつかある:

顧客の期待の高まり

デジタル・ブームにより、顧客はさまざまな分野の企業に対してシームレスな体験を求めるようになっており、保険業界も例外ではない。

保険契約者は現在、パーソナライズされた商品、即座の見積もり、スムーズなクレーム管理、問い合わせに対する迅速な回答を期待している。

新興テクノロジー

人工知能(AI)、機械学習(ML)、モノのインターネット(IoT)、ビッグデータ分析など、テクノロジーの急速な進歩は、保険セクターがイノベーションを起こし、プロセスを最適化する新たな機会を引き出している。

規制当局の圧力

世界中の保険規制当局は、透明性、顧客エンゲージメントの向上、データ保護とプライバシー法の遵守の必要性をますます強調している。

保険会社は、こうした規制要件に効果的に対応できるデジタル・ソリューションに目を向け始めている。

市場競争力

インシュアテック企業や革新的な保険新興企業は、デジタル・ファーストの商品やサービスで市場を破壊してきた。

競争力を維持するため、伝統的な保険会社はデジタル・トランスフォーメーション戦略を採用し、業務効率と俊敏性を高めている。

保険におけるデジタルトランスフォーメーションの重要な側面

保険業界におけるいくつかの重要な領域は、企業がデジタルの旅に出ることで変革が進んでいる:

1. 商品開発とパーソナライゼーション

従来の保険商品は硬直的であることが多く、カスタマイズ機能は限られていた。しかし、デジタルトランスフォーメーションにより、保険会社は個々の顧客のニーズやリスクプロファイルに基づき、パーソナライズされたオーダーメイドの保険を提供できるようになりつつある。

ビッグデータ分析を活用することで、保険会社は膨大な顧客データを分析し、パターンや嗜好、専門的な要件を特定することができる。

さらに、テレマティクスやIoT機器などのテクノロジーを取り入れることで、保険会社は個々のリスクプロファイルを正確に評価できるようになり、パーソナライズされた価格設定やより正確なアンダーライティングが可能になる。

例えば、利用ベースの自動車保険では、テレマティクスのデータを利用して、個人の運転習慣に基づいて保険料を決定している。

2. 販売・流通チャネル

デジタル時代の到来により、ブローカーや代理店といった従来の販売チャネルから、より便利なオンライン・プラットフォームへのシフトが加速している。

保険会社は、ウェブポータル、モバイルアプリ、ソ ーシャル・メディア・プラットフォームなどのデジタル・タッチポイント を統合したマルチチャネル販売戦略を採用するようになっている。

デジタル・チャネルを活用することで、保険会社はより広範な顧客にリーチし、顧客獲得コストを削減し、全体的な顧客体験を向上させることができる。

さらに、AIを活用したチャットボットやバーチャル・アシスタントを導入することで、保険会社は潜在顧客や既存顧客に24時間体制のサポートを即座に提供することができる。

3. クレーム管理

効率的なクレーム管理は、顧客満足度の維持に不可欠である。デジタルトランスフォーメーションは、自動化、AI、データ分析を導入し、ワークフロー全体を合理化することで、クレームプロセスに革命をもたらしている。

不正行為を迅速に特定し、クレーム決済を迅速化し、リアルタイムのコミュニケーション・チャネルを提供することで、デジタル技術は保険会社が優れたクレーム体験を提供するのに役立っている。

例えば、AIを活用したクレーム管理ソリューションでは、クレームの写真を迅速に評価し、提出された書類を検証し、修理費用を見積もることで、決済までの期間を大幅に短縮することができる。

4. リスク管理と不正検知

高度なデータ分析と機械学習技術の導入により、保険会社はリスクの予測や不正行為の検知をより的確に行えるようになった。

膨大なデータ・リソースを集約・分析することで、保険会社はパターンや異常、疑わしい行為をより効果的に特定することができる。

機械学習アルゴリズムは、潜在的な不正行為をリアルタイムで検知することができるため、保険会社はリスクを軽減し、財務上の損失を削減するための積極的な対策を講じることができる。

さらに、IoT デバイスやテレマティクス・システムは、リアルタイムのデータやアラートを提供することで、保険会社が保険対象資産をモニタリングし、潜在的なリスクを軽減できるよう支援する。

5. 顧客エンゲージメントとロイヤルティ

デジタルトランスフォーメーションの重要な側面は、顧客エンゲージメントを強化し、永続的な関係を構築することにある。

モバイル・アプリ、ウェブ・ポータル、ソーシャル・メディアなどのデジタル・チャネルを活用することで、保険会社は顧客と継続的かつ有意義に交流することができる。

保険会社は、個別化されたアドバイス、リスク管理ツール、ウェルネス・プログラムなどの付加価値サービスを提供することで、顧客ロイヤルティを高め、長期的なリテンションを高めることができる。

さらに、データ分析とAI は、個々の顧客のニーズや嗜好を理解することで、保険会社がアップセルやクロスセルの機会を特定するのに役立つ。

デジタルトランスフォーメーションの旅における課題の克服

数多くのメリットがあるにもかかわらず、保険業界にとってデジタルトランスフォーメーションの旅に課題がないわけではない。保険会社が成功を収めるには、いくつかの障害を乗り越えなければならない:

  1. レガシー・システムとインフラ: 時代遅れのシステムを近代化し、新たなテクノロジーと統合することは、複雑で時間のかかる取り組みである。レガシー・システムからの移行を成功させるためには、長期的な戦略と段階的なアップグレードを検討する必要がある。
  2. サイバーセキュリティとデータ・プライバシー デジタル技術の導入と膨大な量の機密データの管理により、保険会社はサイバー脅威の影響を受けやすくなっている。リスクを軽減するためには、サイバーセキュリティ対策の強化、顧客データの暗号化、法令遵守が最も重要である。
  3. スキルの格差: デジタルトランスフォーメーションのプロセスでは、特定の技術的専門知識が求められる。保険会社は、スキルギャップを埋め、革新的なテクノロジーを効果的に導入するために、従業員のトレーニング、能力開発、人材獲得に投資しなければならない。
  4. 組織のチェンジ・マネジメント: 保険業界は、そのほとんどが伝統的な慣習に依存してきた。デジタルの考え方を取り入れるには、文化的な転換を図り、新しいビジネス・プロセスに適応し、変化を効果的に管理する必要がある。

保険会社におけるデジタルトランスフォーメーションの導入

デジタルトランスフォーメーションは、企業がより良い顧客体験を提供し、効率性を向上させ、イノベーションを促進することで、保険の展望を再定義することができる。

そのプロセスには、AI、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、ブロックチェーンなどの革新的なテクノロジーの導入が含まれる。

ここでは、保険会社がデジタルトランスフォーメーションの旅に成功するためのステップガイドを紹介する。

その1 顧客を理解する

デジタル・トランスフォーメーションの中心は顧客であるべきだ。顧客のニーズ、嗜好、行動を理解することは、保険会社が適切なデジタル・イニシアチブを開発するのに役立つ。

PwCの調査によると、消費者の50%は保険会社がデジタル・サービスを提供することを期待している。

その2 デジタル戦略の策定

効果的なデジタル戦略は、プロセスの変革、顧客の取り込み、業務の最適化、従業員の能力向上、新たなビジネスモデルの開発に重点を置くべきである。

企業は、すべてのステークホルダーからの賛同を得るために、迅速な成果を重視し、価値を創出できるイニシアチブを優先すべきである。

その3 テクノロジーの活用

保険会社は様々なテクノロジーを検討すべきである。AIは定型業務を自動化し、パーソナライズされた顧客対応を提供することができる。

ビッグデータ分析によって、顧客の行動やリスクに関する洞察を得ることができる。

ブロックチェーンは保険金請求処理を合理化し、クラウド・テクノロジーは拡張性、柔軟性、コスト効率を高めることができる。

その4 組織文化の変革

テクノロジーだけでなく、デジタルトランスフォーメーションには文化的な転換も必要である。企業はデジタル文化を醸成し、イノベーション、俊敏性、継続的な学習を奨励すべきである。

インシュアランス・ジャーナル誌のレポートによると、保険の専門家の96%が、企業文化がデジタル・トランスフォーメーションの進展に大きく影響することに同意している。

その5 フィンテック企業との提携

フィンテック企業との提携は、デジタルトランスフォーメーションのプロセスを加速させる。

フィンテックは、顧客体験の向上、プロセスの合理化、価値ある洞察の提供を可能にする革新的なソリューションを提供している。

コラボレーションにより、保険会社はフィンテックが提供するスピード、敏捷性、革新性を活用することができる。

カスタマー・エクスペリエンスの改革

企業はデジタル技術を活用して、シームレスでパーソナライズされたオムニチャネルの顧客体験を提供すべきである。

これには、デジタル・オンボーディング、パーソナライズされたオファリング、リアルタイムのクレーム処理、24時間365日のカスタマーサービスなどが含まれる。

デジタル変革を加速するインシュアテックの役割

インシュアテックとは、テクノロジーと保険の創造的な融合を意味し、破壊的な商品やサービスを提供する革新的な新興企業によって特徴付けられる。

インシュアテック企業は保険業界におけるデジタルトランスフォーメーションのペースを作り、伝統的な保険会社は戦略の再評価とデジタルファーストの思想の採用を余儀なくされている。

伝統的な保険会社とInsurtech企業のコラボレーションは、業界全体の大幅な成長につながった。

インシュアテックのソリューションを採用することで、保険会社は先進技術を活用し、プロセスを合理化し、顧客体験を向上させ、急速に変化する市場環境の中で競争力を強化することができる。

結論

デジタルトランスフォーメーションは、保険業界の変革を推進する不可欠な力となっており、業務プロセス、顧客とのやり取り、市場力学を再定義している。

保険会社は、競争力を維持し、現代の保険契約者の進化する要求に応えるために、これまで以上にテクノロジーとデータ分析の進歩を活用しなければならない。

デジタルトランスフォーメーションのパワーを取り入れることで、保険会社は保険商品に革命を起こし、社内プロセスを合理化し、リスクを最小化し、顧客体験を向上させることができる。

保険業界がデジタル・ルネッサンスを迎える中、適応と革新に意欲的な保険会社は、成長し続ける保険業界において最も有利な立場に立つことができるだろう。

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